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达菲DAFEX用五个应用案例告诉你, 人工智能在金融行业做什么?

近年来,人工智能技术快速发展,与其他行业的结合也成为业界不断探索的方向。金融业凭借海量数据和多维度应用场景给人工智能的发展应用提供了优良的“土壤”。人工智能在金融业里主要是通过人工智能核心技术(机器学习、知识图谱、自然语言处理、计算机视觉等)作为主要驱动力,为金融业的各参与主体、各业务环节赋能,突出AI技术对于金融业的产品创新、流程再造、服务升级的重要作用。

当前,不仅是科技巨头和细分领域标杆企业作为技术提供方为金融行业赋能,传统金融机构也正在利用自身资源创立或与互联网科技公司合作形成新的金融服务模式,加快人工智能技术的扩散速度,使更多金融企业分享科技红利,人工智能技术越来越成熟。最新报告显示,为改善客户体验,超过3成金融服务业正应用人工智能,下面介绍下人工智能在金融业重点的四个应用:

人工智能在金融行业的应用

01

智能风控

运用多种人工智能技术,全面提升风控的效率与精度

风险作为金融行业的固有特性,与金融业务相伴而生,风险防控是传统金融机构面临的核心问题。智能风控主要得益于以人工智能为代表的新兴技术近年来的快速发展,在信贷、反欺诈、异常交易监测等领域得到广泛应用。与传统的风控手段相比,智能风控改变过去以满足合规监管要求的被动式管理模式,转向以依托新技术进行监测预警的主动式管理方式。以信贷业务为例,传统信贷流程中存在欺诈和信用风险、申请流程繁琐、审批时间长等问题,通过运用人工智能相关技术,可以从多维的海量数据中深度挖掘关键信息,找出借款人与其他实体之间的关联,从贷前、贷中、贷后各个环节提升风险识别的精准程度,使用智能催收技术可以替代40%~50%的人力,为金融机构节省人工成本。同时利用AI技术可以使得小额贷款的审批时效从过去的几天缩短至3~5分钟,进一步提升客户体验。

02

智能客服

构建知识管理体系,为客户提供自然高效的交互体验方式

银行、保险、互联网金融等领域的售前电销、售后客户咨询及反馈服务频次较高,对呼叫中心的产品效率、质量把控以及数据安全提出严格要求。智能客服基于大规模知识管理系统,面向金融行业构建企业级的客户接待、管理及服务智能化解决方案。在与客户的问答交互过程中,智能客服系统可以实现“应用-数据-训练”闭环,形成流程指引与问题决策方案,并通过运维服务层以文本、语音及机器人反馈动作等方式向客户传递。此外,智能客服系统还可以针对客户提问进行统计,对相关内容进行信息抽取、业务分类及情感分析,了解服务动向并把握客户需求,为企业的舆情监控及业务分析提供支撑。据统计,目前金融领域的智能客服系统渗透率预计将达到20%-30%,可以解决85%以上的客户常见问题,针对高频次、高重复率的问题解答优势更加明显,缓解企业运营压力并合理控制成本。

03

智能营销

改变传统营销模式,提供个性化营销服务

营销是金融业保持长期发展并不断提升自身实力的基石,因此营销环节对于整个金融行业的发展来说至关重要。传统的金融营销渠道主要还是以实体网点、电话短信推销、地推沙龙等方式将金融相关产品销售给潜在客户,这些营销方式容易产生对于市场需求的把握不够精准、使得客户产生抵触情绪,同时标准化的产品以群发的方式进行推送也无法满足不同人群的需要。智能营销主要通过人工智能等新技术的使用,对于收集的客户交易、消费、网络浏览等行为数据利用深度学习相关算法进行模型构建,帮助金融机构与渠道、人员、产品、客户等环节相联通,从而可以覆盖更多的用户群体,为消费者提供千人千面、个性化与精准化的营销服务。智能营销为金融企业降低了经营成本,提升了整体效益,未来在此领域仍需注意控制推送渠道、适度减少推送频率、进一步优化营销体验。

04

智能投研

克服传统投研模式弊端,快速处理数据并提高分析效率

当前,中国资产管理市场规模已超过150万亿元,发展前景广阔,同时也对投资研究、资产管理等金融服务的效率与质量提出了较高要求。智能投研以数据为基础、算法逻辑为核心,利用人工智能技术由机器完成投资信息获取、数据处理、量化分析、研究报告撰写及风险提示,辅助金融分析师、投资人、基金经理等专业人员进行投资研究。智能投研能够构建百万级别的研究报告知识图谱体系,克服传统投研流程中数据获取不及时、研究稳定性差、报告呈现时间长等弊端,扩大信息渠道并提升知识提取及分析效率,在文本报告、资产管理、信息搜索等细分领域形成广泛应用。智能投研的终极目标是实现从信息搜集到报告产出的投研全流程整合管理,基于更加高效优化的算法模型与行业认知水平,形成横跨不同金融细分领域的研究体系与咨询建议,并在金融产品创新设计方面提供服务支撑。

05

智能投顾

聚焦个人理财投资,有效降低交易成本并提升服务体验

智能投顾的概念始于2010年兴起的机器人投顾(Robo-Advisor)技术,2014年进入中国市场后,经历技术的不断升级与服务模式的逐步创新,渐渐为市场与公众所熟知并接受。根据预测,2019年中国智能投顾市场规模将达到642.9亿元,未来几年都将呈现快速增长的态势。

智能投顾按照投资期限、风险偏好、回报预期等维度,运用人工智能相关技术形成个性化的资产配置方案,同时辅以营销咨询、资讯推送等增值服务,相较于传统理财管理费率普遍降低80%,智能投顾在应用落地过程中不仅需要良好的算法平台与技术体系作支撑,更需要对大量行业与用户行为数据进行收集处理,国内互联网科技巨头与金融机构分别在技术端和数据端发力,结合各自优势推出符合中国客户的个性化产品。

达菲(DAFEX)一直致力于深研的人工智能交易系统 – 小菲达人(AIT),成功结合了全球多个人工智能识别研究中心为用户们提供以区块链及人工智能技术为主的金融交易平台,也是目前最受欢迎的顶级人工智能交易平台。 这个在全球热化的数字资产新趋势,达菲人工智能交易系统 – 小菲达人可说是重新定义了金融业的传统模式,更是货币投资的行业中提高交易效率及全面技术分析的重点话题。

小菲达人(AIT 3.0)创新的系统机制及大数据库是人工智能大数据算法为用户们完善分析全球数字货币及各个综合性金融衍生品,并将评测及筛选货币价值的功能纳入自动化监控系统,最大化用户的投资策划里的风险评估并扩展投资选择的主要活动范围。

目前,纳入自动监控交易系统的标的有:汇市、股市、指数、数字资产、期货、大宗商品。

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