“智能投顾”源自美国,目前发展最成熟的地区也是美国。2010年智能投顾公司Betterment在纽约成立,壹年后Wealthfront公司在硅谷成立,智能投顾正式诞生。从2013年开始,两家公司的资产管理规模呈现了惊人的增长,到2015年底,Wealthfront拥有了约29亿美元的资产管理规模,而Betterment则超过了30亿美元。自此,华尔街掀起一股智能投顾的热潮。
所谓“智能投顾”,原名为”Robo-Advisor”。根据Investopedia的定义,Robo-Advisor是指:提供自动化,并主要以算法驱动的财务规划服务的数字化平台。典型的Robo-Ad-visor通过在线调查收集客户的财务状况和未来理财目标等信息,然后使用数据提供建议与支持客户投资。
和传统投顾相比,智能投顾最大的特征有三:
一、门槛低
二、费用低
三、高效率。
主要面对需要投顾服务,却又不具备聘任私人投资顾问的中产阶层提供服务。依据其他先进地区的案例,中产阶层也是主要接受智能投顾服务的对象。
但需要注意的是,智能投顾并不代表不会亏钱。“智能(自动化)主要是体现在投资人与实现交易过程的自动化,而不是有什麽保证赚钱的投资策略或工具。在一个投资理财的过程中,能体现智能的环节有三个:
一、投前:运用智能技术提供自动化投资风险倾向分析、导入场景化需求、投资人理财目标分析等。
二、投中:实现自动化分仓交易、交易路径的最大效率或最小成本算法、以及比对市场动态所衍生的交易策略等等。
三、投后:自动化帐户净值跟进、自动调仓提示、智能客服、与其他可预先设定场景的服务规划等等。
但是,市场上很多号称提供智能投顾服务的机构,投资人要怎么选择跟判断哪个是真正的智能投顾呢?这边也提出一些原则给大家参考:
一、智能投顾必须具备可以量化的算法逻辑,而且可被复现、被追踪、被验证。
二、智能投顾必须藉由标准化金融产品实现,因为只有标准化的金融产品具备可公评的净值,也才能真正实现理财目标的跟进与监测。
主持智能投顾的团队必须兼具金融专业与技术实力,特别是对正统金融行业的经验与深度理解,否则很容易走偏正道,危害投资人的利益。
DAFEX达菲就是智能顾投的代表之一,DAFEX达菲专注于金融市场,把握智能革命的发展趋势,将智能的元素植入到资本市场的投资之中,至今注册使用的用户已逾数万,盈利率创历史新高,为投资理财者实现了简单、稳定的投资目标。从技术层面看,DAFEX达菲人工智能(AI)本质上是机器通过大量的数据训练作出智能决策的能力。基于传统的计算方式,机器只能按照预先编写的程序处理信息,一旦出现没有预设的情况,或者需要结合大量上下文的判断,机器就无能为力了。而人工智能能够赋予机器具有理解力的“大脑”,让机器能够解读文字、数据所包含的“语义”,通过自学的方式获得判断的规则。
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