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DAFEX达菲金小雅:让AI帮你理财 智能投顾从问题到解法

文章来源:外汇经纪人金小雅

大家好,我是你们的老朋友金小雅,金融圈资深人士,话不多说,进入正题。

“智能投顾(Robo-Advisor)”的出现已经有段时间了,近期因AI浪潮再次引发热论。虽然金融业与大数据和人工智能等前沿科技的结合已成趋势,但许多打着“智能投顾”口号的企业,却无法实现真正 “智能”的投资顾问。除了因数据壁垒造成的模型算法偏差和投资组合单一外,单向的交互方式使得目前的智能投顾无法做到充分了解用户需求,因此造成资产方案的“个性化”配置难以实现,这也是智能投顾“不智能”的关键所在。

投资顾问曾为许多金融领域的高净值用户带来了大量投资回报。利用专业的金融知识,通过细致深入的访谈了解客户的风险偏好等投资需求,并据此为客户量身打造一套合适的资产配置方案,让其能够在可预测的风险范围内得到最高的收益,这就是投资顾问的职责和价值所在。但是传统的投资顾问往往存在大额资金门槛、流程繁琐、服务费高昂、无法随时咨询、而且投顾水平良莠不齐等问题。随着大数据及人工智能技术的发展,智能投顾的出现开始让传统投资顾问的这些问题有了解决之策。

智能投顾之所以开始取代传统的投资顾问,是因为算法模型的自动化,以及其可以面向更多大众化人群的优势;并且,智能投顾还能让投资者以较低的价格随时随地享受到专业的咨询服务。但目前的智能投顾市场上,标榜“智能”投顾的公司很多,真正智能的却极少。在近两年从无到有的初步发展过程中,智能投顾也一直面临以下关键的问题:

1.由于国内金融机构数据的公开性较低,因此形成的数据壁垒造成智能投顾模型算法的偏差,以及组合方案较为单一;

2.监管缺失,风险难辨,智能投顾难以规模化发展;

3.不够智能的交互方式不仅造成用户体验差,还因无法充分理解用户需求而造成配置的投资组合方案缺乏“个性化”,无法达到真正的智能。

对于前两个由国情因素造成的问题,目前的智能投顾企业还无法在短期内主动改善,但随着金融科技和大众投资需求的发展,过去仅提供给私人银行客户的投资策略和理财服务将转向更多的大众投资者。对此,智能投顾正是解决途径,未来,智能投顾也必将成为财富管理的趋势。而对于第三个问题,正处于快速发展阶段的人工智能技术将为其提供解决方案。

人机双向对话系统——让智能投顾真正做到智能

目前多数智能投顾会使用问卷等方式来了解投资者的财务状况和风险承受范围等信息,再根据这些信息将投资者分成不同类别,如保守型和激进型等,最后为投资者提供相应的资产配置方案。但是,这种单一的调查维度以及单向的回答,并不能让智能投顾真正充分地了解客户需求,且会直接导致提供给客户的方案不是最理想的。

而真正的智能投顾应该更偏向于在充分了解投资者的风险偏好和投资偏好后,提供与之相匹配的“个性化”投资组合方案。除了用户行为数据分析外,如何使智能投顾与客户进行自然且深入的双向沟通,从而更全面地了解用户需求是解决交互体验的关键所在。对于智能投顾来说,这其实是相当具有挑战性的。不过基于自然语言理解的人机双向对话系统能为此提供较好的解决方案。

把拥有专业知识库、记忆力功能以及上下文理解能力的对话系统应用于智能投顾,将使其能够和过去专业的投资顾问一样,在对话中准确理解客户的投资喜好和风险承受范围等信息,同时给予客户人性化的回复。通过拟人的沟通深入地理解用户及其需求,从而能够帮助解决智能投顾客户体验不完善以及资产配置个性化不足的问题。如竹间智能基于自然语言理解技术的AI双向对话式交互系统,能够理解用户自然语言中的语义、意图和情绪、情感,并做到人性化的回复,让AI在理解人的基础上更好地服务于人。这类对话系统在智能投顾中的运用,将在提高其与客户沟通的质量、提升用户体验的同时,帮助智能投顾深入并准确地了解客户或潜在客户的投资需求,从而为用户定制出“个性化”的资产配置方案。

智能投顾的发展趋势——去人工化

从目前智能投顾的发展情况来看,由于客户对其认知度和接受度不高,以及国内资本市场的特殊性,智能投顾未来还会有一段艰难的路要走。但对于其中的困难和挑战,我们必须正视。虽然短期内智能投顾的盈利能力有限,但“去人工化”的方式势必将会大大降低理财服务的成本。总体来说,未来财富管理行业的发展趋势将会是:更智能、更精确、更高效、更贴近个人需求、更多的选择。

而在人工智能为金融业带来变革的同时,我们不难发现,人机自然语言交互的方式开始被广泛使用,人机交互回归自然语言也已成趋势。未来,把握对话中的商机将是企业步入 “对话经济”时代的关键,是企业新的发展机遇。

在这样的时代背景下,DAFEX达菲专注于金融市场,把握智能革命的发展趋势,将智能的元素植入到资本市场的投资之中,至今注册使用的用户已逾数万,盈利率创历史新高,为投资理财者实现了简单、稳定的投资目标。从技术层面看,DAFEX达菲人工智能(AI)本质上是机器通过大量的数据训练作出智能决策的能力。基于传统的计算方式,机器只能按照预先编写的程序处理信息,一旦出现没有预设的情况,或者需要结合大量上下文的判断,机器就无能为力了。而人工智能能够赋予机器具有理解力的“大脑”,让机器能够解读文字、数据所包含的“语义”,通过自学的方式获得判断的规则。

达菲(DAFEX)一直致力于深研的人工智能交易系统 – 小菲达人(AIT),成功结合了全球多个人工智能识别研究中心为用户们提供以区块链及人工智能技术为主的金融交易平台,也是目前最受欢迎的顶级人工智能交易平台。 这个在全球热化的数字资产新趋势,达菲人工智能交易系统 – 小菲达人可说是重新定义了金融业的传统模式,更是货币投资的行业中提高交易效率及全面技术分析的重点话题。

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