数字货币的优缺点分别有哪些？

提到数字货币，我们最先想到的可能是手机银行APP的账户或者是微信、支付宝账户上表示账户余额的“数字”。实际上，在日常生活中我们已熟知的电子支付方式所使用的“钱”，和“数字货币”有着很大的区别，前者应该定义为电子货币。

(一)电子货币概念

根据巴塞尔银行监管委员会的定义，电子货币是指通过硬件设备或者电脑网络完成支付的储存价值或预先支付机制，也就是依靠电子设备网络实现储存和支付功能的货币。按照定义，我们生活中类似于Q币这样的虚拟货币和后文将探讨的DC/EP所属的数字货币，也应该包含在广义的电子货币的范畴中。而生活中我们经常提及的电子货币，含义比前文的定义范畴要小的多，属于狭义的电子货币，一般来说指的是国家银行系统支持的法定货币的电子化形式，与我们日常生活用的现金以及存在银行的存款具有同样法律效力。具体来说，我们日常所使用的信用卡、储蓄卡以及第三方支付账户余额比如支付宝、微信账户上的数据，都属于我们所说的电子货币。不难看出，就狭义的电子货币而言，其具有完整的价值尺度和流通手段职能，我们可以用它衡量价值尺度，也可以用它购买想要的商品或服务。它的本质是法定货币的电子化。

(二)数字货币概念

数字货币是数字技术与货币的融合。与传统的电子货币不同，数字货币根据密码学原理以及互联网、区块链等技术，通过大量计算，本质上是经过加密的一串字符，包含了多种隐藏的关键信息，例如发行方、发行金额等。

最早的数字货币理论由密码学家David Chaum 于1982年提出，这种名为E - Cash的电子货币系统基于传统的“银行-个人-商家”三方模式，具备匿名性、不可追踪性。2008年，中本聪在《比特币，一种点对点的电子现金系统》提出比特币(BTC)及相关概念，2009年，第一枚比特币诞生。根据coinmarketcap.com数据统计，截止2020年6月底，全球共有5670种数字货币，总市值达到一万八千多亿人民币，其中比特币占比超过64%。

(三)数字货币的分类

数字货币按照不同的发行者来分，可以分为央行发行的数字货币(CBDC，全称Central bank digital currencies)和私人发行的数字货币。

央行数字货币(CBDC)由中央银行发行，以加密数字串为表现形式，是法定货币。根据国际清算银行(BIS)今年1月公布的报告，目前世界各国的央行正在开展大量有关 CBDC 的工作。全球共有 66 个国家对其 2019 年开展的关于 CBDC 的调查作出答复，其中约有 80%的央行已经参与CBDC 有关工作。1月21日，国际清算银行(BIS)、加拿大央行、英国央行、日本央行、欧央行、瑞典央行和瑞士央行联合发布消息称，将成立央行小组，开展CBDC应用案例研发，并且分享经验。

私人发行的数字货币，也就是通常所说的虚拟货币(virtual currency)，一般由开发者发行和管理，不受政府监管，被一定的成员接受和使用。代表有比特币、以太坊这样的去中心化的加密货币。2019 年6 月，社交平台Facebook宣布计划推出的Libra项目也属此类。私人数字货币的价值存在不确定性，无法真正用作价值衡量或价值储存，并且只能流通在一定的范围内，因此私人数字货币并不真正具备货币的基本职能，不能算作真正的货币。

二、数字货币的优缺点

(一)数字货币的优点

1、有效降低成本，提高效率。

传统的纸币，每隔一段时间需要更新提升防伪技术，从技术的研发一直到印刷的实施，需要耗费大量的人力和物力。并且纸质货币在流通中也会存在损耗，贮藏也需要付出成本。数字货币则大大降低上述成本，除去初始投入的成本外，后期边际成本极低，同时因为携带方便，一般只需要一只手机，支付灵活，交易费用低廉等多种优势，可以大大提升持有者的消费意愿和交易效率。

2、提高市场反馈信息的准确性和效率。

目前，国内的消费者在日常生活中极少使用现金，更多的是通过微信、支付宝等第三方支付平台进行支付，快捷交易的背后绑定的依然是商业银行的银行卡，本质上仍是依靠国家发行的法定货币。而央行推出的数字货币，对比实体货币，有关部门可以更迅速更轻易地获得更加精确的数据，基于此做出的分析和制定的政策也会更加有效。

3、有效降低洗钱等行为的发生

我们日常生活中使用的现钞，无论是纸币还是硬币，一旦离开金融机构，在流通过程中，很难进行追踪和监控，或者需要耗费非常大的成本去追踪和监控。这样也就为洗钱行为带来了机会，现金也成了行贿、走私、贩毒、洗钱暴等非法交易的首要选择。而数字货币，本质上是一串带有关键信息的字符，信息不会随着交易的进行被随意更改、擦除，相关的监管机构，在需要时可以对数字货币的流向进行监控追踪，降低洗钱行为的概率。

4、可作为投资工具丰富策略组合

私人数字货币的价值尺度不稳定，比如极具代表性的比特币，从最早“挖矿”获得比特币作为奖励，到后来的比特币可以直接在网上进行买卖交易，比特币的币值波动非常巨大。2017年12月17日，比特币达到历史最高价19850美元，其收益和风险远高于一般的证券投资工具。

(二)数字货币的缺点

1、私人数字货幣币值不稳定，在作为投资工具的同时，很难像现钞一样成为价值存储工具，因此不能像传统货币一样去衡量价值，想要作为广泛交易的媒介受到限制太大。再者，比特币总数有限，一共只有2100万枚。央行数字货币与私人货币相比，则可以克服上述问题。

2、数字货币难以监管，目前数字货币种类多，交易量大，涉及面广，并且许多币种的交易是全球化的，想要全面监管所需要耗费的成本巨大。

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