低风险的SBLC信用证进行的内保外贷业务引发的原则思考

面对国内日益严峻的资金出境监管形势，内保外贷业务逐步成为国内资金“间接出境”的一种替代途径。

然而内保外贷业务甚至是全额保证金项下的低风险内保外贷业务并非无风险的担保，很多时候保函申请人的潜在意图并不能被银行真实知晓。有时候申请人甚至会串通境外主体甚至境外金融机构，通过伪造单据和交易背景，将境内担保项下的保证资金故意制造履约出境。

另一方面，有时国内银行市场营销人员尽职审查不到位，认为境内有足够的保证金是没有市场风险的，过分看重境内抵押质押，轻视境外还款能力，忽视保函本身和外汇政策风险。

根据跨境担保外汇管理规定，银行在办理内保外贷业务时，应对债务人主体资格、担保项下资金用途、预计的还款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景进行审核。对是否符合境内、外相关法律法规进行尽职调查，并以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金。

实际上，内保外贷业务由境内银行出具保函或备用信用证担保，虽然由境外银行放款，由于有境内银行担保背书，大多数境外银行并未对相关业务背景和贷后资金去向进行系统监管，这使得主要贷款责任管理方还在境内银行。

新形势下，面对日益复杂的市场环境，境内银行更应按照展业原则（了解客户、了解业务、尽职审查）的要求，以及“真实性”、“合规性”、“审慎性”的层层递进逻辑关系，按照穿透原则借助多方渠道核实业务背景，审慎开展内保外贷业务，以实现效益与合规双赢。

市面上有许多人在寻找一种安全可靠的方式来进行外保内贷或者内保外贷，而SBLC备用信用证正是满足这一需求的最佳选择。对于外保内贷来说，SBLC备用信用证可以作为企业向银行申请融资的担保工具。当企业需要从国际市场采购原材料或设备时，银行可以根据双方协议向供应商发放SBL备用信用证，并承诺在特定条件下支付相应金额给供应商。这样一来，供应商就能够放心地交付货物给企业，并且企业也能够顺利完成采购计划。

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