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DAFEX达菲金小雅:目前国内智能投顾的发展现状是什么?

之前的文章,金小雅关于智能投顾的优点已经有了相关的阐述,国内发展智能投顾的积极性也一直在增加中。各经纪商都希望研发出能够自动生成研究报告替代分析师,发明策略替代主动基金经理进行投资的智能投资顾问。

但是我们不得不面对国内的现实,从业内专业人士处,我们得到了目前国内智能投顾发展的现状,有以下几点:

1.投资人市场仍不成熟

对比中美投资环境来看,除了中美两国整体金融市场监管、投资标的存在差距外。投资者层面亦呈现出较大的差异。美国投资者更看重的是通过智能投顾节约成本和时间,而中国投资者更看重收益率,承受资产风险能力较弱,存在投资“刚性兑付”需求,整体来看投资意识仍很不成熟,同时智能投顾属于被动投资,投资者从主动投资到被动投资仍需教育与引导。

2.平台鱼龙混杂,真假难辨

从E租宝等P2P平台风险事件大规模爆发后,众多投资人“闻虎色变”、“望而生畏”,加之2016年监管法规相应出台,不少P2P平台纷纷转型智能投顾。这类转型平台实质并没有智能投顾相应的先进算法与模型,仅是将客户资金进行固定收益和浮动收益的简单搭配,其中超90%投向同一种非标资产,并未实现真正的资产分散化配置。更有甚者,把智能投顾作为掩盖其自建资金池、模糊资金去向的借口。

3.股权投资类工具受限,智能投顾的优势难以充分发挥

智能投顾基于资产组合理论,以债权性工具确保基础收益,以股权性工具博取额外收益,追逐风险承担下的高收益。以betterment为例,为便于客户选择,它通常会给客户设立两个投资项,一个是“高风险”的股票组合,另一个是“超安全”的债券组合,客户可以在一定的范围内依据自己风险的承受能力,调整股票和债券投资的比例。然而,目前国内股权投资类工具仍相对匮乏,限制了智能投顾模型策略和收益表现。

4.监管政策收紧

目前很多专注于智能投顾的平台,面临着牌照、法规等政策限制。证券投资咨询(投顾)受《证券法》和《证券投资顾问业务暂定规定》监管,限定其只能提供投资建议,不能进行全权委托管理,这就使得相关智能投顾业务在国内主要限于做投资推荐,且因为不能以机构为主体或受托在二级市场上直接交易,所以只能将购买门槛低的公募基金作为资产配置的主要标的。此外,目前尚未发现有智能投顾平台获得证监会颁发的咨询业务牌照,整体监管部门对证券的监管正在收紧,抬高了行业准入门槛。

在这样的时代背景下,DAFEX达菲专注于金融市场,把握智能革命的发展趋势,将智能的元素植入到资本市场的投资之中,至今注册使用的用户已逾数万,盈利率创历史新高,为投资理财者实现了简单、稳定的投资目标。从技术层面看,DAFEX达菲人工智能(AI)本质上是机器通过大量的数据训练作出智能决策的能力。基于传统的计算方式,机器只能按照预先编写的程序处理信息,一旦出现没有预设的情况,或者需要结合大量上下文的判断,机器就无能为力了。而人工智能能够赋予机器具有理解力的“大脑”,让机器能够解读文字、数据所包含的“语义”,通过自学的方式获得判断的规则。

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